주식 수익률은 꼼꼼히 챙기면서 정작 신용점수가 몇 점인지 모르는 분, 저도 그랬습니다. 고금리 시대에 대출 금리 1~2%p 차이가 수백만 원의 이자 부담으로 직결되는 지금, 신용점수는 선택이 아니라 필수 자산 관리 영역입니다. 카드 한도 설정 방식부터 비금융정보 등록까지, 점수를 실제로 올리는 4가지 방법을 데이터 중심으로 짚어봤습니다.1. 카드 한도를 낮추면 오히려 점수가 깎이는 이유과소비를 막겠다고 카드 한도를 일부러 낮게 유지하는 분들이 꽤 많습니다. 솔직히 저도 한때 그게 절제력 있는 소비처럼 느껴졌습니다. 그런데 신용평가사 입장에서 보면 이 선택은 정반대의 신호를 줍니다.신용평가사인 KCB(코리아크레딧뷰로)와 NICE평가정보는 신용점수를 산정할 때 '신용 이용률(Credit Utilization..

결혼 준비에 치이다 보면 전세 자금 문제가 가장 먼저 벽으로 느껴집니다. 저도 양가 도움 없이 둘이서 모은 돈만으로 서울에 신혼집을 구하려다 4% 넘는 대출 이자 앞에서 한숨부터 나왔었는데요. 그때 우연히 알게 된 서울시 신혼부부 임차보증금 이자지원 사업 덕분에 연 1.5% 금리로 첫 전셋집을 시작할 수 있었습니다. 이 사업, 아는 사람만 제대로 챙기는 게 현실입니다.1. 자격조건: 생각보다 넓어진 문이 열려 있습니다서울시 신혼부부 임차보증금 이자지원 사업은 서울시와 협약 은행이 함께 운영하는 공공 주거 금융 프로그램입니다. 쉽게 말해 시비(서울시 예산)로 대출 이자의 일부를 은행에 직접 대신 납입해 주는 구조인데, 그만큼 자격 요건을 먼저 꼼꼼히 확인하는 게 핵심입니다.가장 먼저 따져볼 조건은 혼인 기..

ISA 계좌 3년 만기가 다가오면 어김없이 찾아오는 고민이 있습니다. "이걸 연금저축으로 옮겨야 하나, 그냥 두는 게 나은가?" 저도 똑같이 흔들렸습니다. 솔직히 말하면, 처음엔 이 고민 자체가 귀찮아서 그냥 만기 해지하고 돈을 빼버릴까 생각했을 정도입니다. 그 선택이 얼마나 큰 기회비용인지 모른 채로요.1. ISA 계좌, 왜 이렇게 강력한 절세 계좌인가처음 ISA 계좌를 개설할 때만 해도 그냥 "세금 조금 아낄 수 있다더라" 정도로만 알았습니다. 그런데 직접 운용해보고 나서야 이게 얼마나 설계가 잘 된 계좌인지 실감했습니다.ISA는 '개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account)'입니다. 여기서 핵심은 계좌 안에서 발생한 수익에 대해 만기 전까지 세금을 한 푼도 떼지 않는다는 것..

파킹통장이 정말 '이자 많이 주는 통장'일까요? 직접 써보니 광고에서 보던 4%는 조건이 붙은 숫자였고, 실제로 받은 이자는 기대와 꽤 달랐습니다. 물가 상승률조차 따라가기 어려운 현실, 고금리 시대에 현금을 더 똑똑하게 굴리는 방법을 데이터로 짚어봤습니다.1. 파킹통장 금리의 진실, 숫자 뒤에 뭐가 있나파킹통장을 처음 개설했을 때 저도 꽤 설렜습니다. "하루만 맡겨도 이자가 붙고, 언제든 뺄 수 있다"는 조건이 딱 월급 관리용으로 맞아 보였거든요. 실제로 월급이 들어오면 생활비를 빼고 남은 돈을 넣어뒀는데, 이자가 매일 조금씩 쌓이는 걸 보는 재미가 있었습니다.그런데 몇 달 지나고 나서 이상한 걸 발견했습니다. 광고에서 본 '연 4%'라는 숫자와 통장 잔액에 실제로 찍힌 이자가 도저히 맞지 않는 겁니다..

미국 주식 장기 투자를 결심한 분들이라면 대부분 처음엔 S&P 500을 떠올립니다. 미국을 대표하는 500대 기업이 모여 있고, 안정성과 분산 효과가 뛰어나니까요. 그런데 조금만 더 공부하다 보면 또 하나의 강력한 라이벌이 눈에 들어옵니다. 바로 기술주 중심의 나스닥 100 지수입니다. 애플, 마이크로소프트, 엔비디아 같은 전 세계 혁신을 이끄는 테크 기업들이 대거 포함된 지수죠. 저 역시 투자를 시작할 때는 이런 고민을 했습니다.“성장성이 더 높은 나스닥 100에만 투자하는 게 더 이득 아닐까?”“아니면 안정적인 S&P 500을 중심으로 가져가야 할까?” 1. 두 지수의 성격 차이 두 지수는 미국 주식 시장을 이끄는 양대 산맥이지만, 속을 들여다보면 성격이 완전히 다릅니다.S&P 500: 미국 주식시장..

지난 포스팅에서는 내 소득에 맞는 ISA(개인종합자산관리계좌) 종류와 중개형 ISA의 절세 혜택에 대해 알아보았습니다. 이제 계좌를 개설했다면, 실제로 어떤 상품을 사야 할지 결정할 차례입니다.우리의 목표는 장기 적립식으로 미국 S&P 500 지수를 추종하는 ETF를 모아가는 것인데요. 증권사 앱에 'S&P 500'을 검색해 보면 TIGER(미래에셋), KODEX(삼성), ACE(한국투자) 등 자산운용사별로 종류가 너무 많아 어떤 것을 골라야 할지 막막해집니다."어차피 다 똑같이 미국 S&P 500 지수를 따라가는 상품인데, 아무거나 사면 안 되나요?"라고 생각하실 수 있습니다. 하지만 어떤 운용사의 상품을 고르느냐에 따라 숨어있는 '수수료'가 달라집니다. 20~30년 장기 투자를 해야 하는 ISA 계좌..

지난 포스팅에서는 고점 공포와 환율 리스크를 넘어 미국 S&P 500과 나스닥 100 ETF를 장기 적립식으로 투자해야 하는 이유에 대해 알아보았습니다. 장기 투자에서 수익률만큼 중요한 것이 바로 '세금 관리'라고 말씀드렸는데요.정부에서 국민들의 자산 형성을 돕기 위해 만든 대표적인 절세 만능통장, 바로 ISA(개인종합자산관리계좌)입니다. 일반 계좌에서 투자하면 내야 하는 15.4% 또는 22%의 세금을 획기적으로 줄여주는 필수 계좌이죠.오늘은 ISA 계좌의 종류별 자격 조건과 혜택을 완벽하게 비교하고, 나에게 가장 유리한 계좌는 무엇인지 알아보겠습니다. 1. ISA 계좌 종류별 자격 조건 및 혜택 한눈에 보기 ISA 계좌는 가입자의 소득 수준에 따라 크게 세 가지 유형으로 나뉩니다. 가장 큰 차이점은 ..

S&P500 지수는 역사적으로 약 70%의 기간 동안 전고점 대비 5% 이내에서 거래됩니다. 쉽게 말해 이 지수는 거의 항상 고점 근처에 있다는 뜻입니다. 저도 처음 이 사실을 알았을 때 "그럼 지금 사도 된다는 거잖아"라는 생각과 "그래도 왠지 무섭다"는 생각이 동시에 들었습니다. 4년간 직접 적립식으로 투자해보니, 그 두 감정이 모두 맞았고 결국 버티는 쪽이 이겼습니다. 1. 고점 공포, 데이터로 직접 뚫어봤습니다 2023년 초에 S&P500 ETF를 처음 매수하기 시작했을 때 주변 반응은 예상대로였습니다. "지금이 고점이다", "이제 와서 미국 주식이냐"는 말이 넘쳤죠. 그리고 솔직히 저도 완전히 자신 있지는 않았습니다. 하지만 한 가지는 확실했습니다. 제가 언제가 고점이고 저점인지 맞출 능력이 없..